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“碳”尋綠色保險 險企問(wèn)道“點(diǎn)綠成金”新篇章

2024-06-28 09:09 來(lái)源: 中證金牛座????? ? 作者:黃一靈 0

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  在雙碳目標下,近年來(lái),我國綠色保險發(fā)展駛入快車(chē)道。

  中國證券報記者日前調研發(fā)現,在負債端,無(wú)論是險種數量,還是保障額度均較此前有較大增長(cháng)。其中,圍繞碳匯,險企正在持續發(fā)力,已落地多款“全國首單”產(chǎn)品。在資產(chǎn)端,保險資金對清潔能源、生態(tài)環(huán)保、綠色基建等綠色產(chǎn)業(yè)持續布局,進(jìn)一步完善綠色投資業(yè)務(wù)。

  雖然保險公司已在綠色金融方面開(kāi)展了一系列有益的探索和實(shí)踐,但目前我國綠色保險尚處于發(fā)展初級階段,挑戰與機遇并存。如何實(shí)現從1到N的跨越?如何使得創(chuàng )新可以大規模復制?這是險企當下直面的課題,也是一道搶占綠色保險發(fā)展高地的必答題。

  碳匯保險蓬勃發(fā)展

  魚(yú)翔淺底、白鷺翩飛,日前,中國證券報記者走進(jìn)浙江寧波杭州灣濕地公園,便是這樣一幅人和自然和諧共處的畫(huà)卷。

  濕地素有“地球之腎”的美譽(yù),具有涵養水源、凈化水質(zhì)、蓄洪防旱、調節氣候和維護生物多樣性等重要功能,與海洋、森林并稱(chēng)為地球三大生態(tài)系統,其儲碳總量占陸地生態(tài)系統的35%,是碳匯系統的重要組成部分。從某種意義上來(lái)說(shuō),保護濕地就是保護人類(lèi)賴(lài)以生存和發(fā)展的自然環(huán)境和物質(zhì)基礎,但臺風(fēng)、干旱等自然災害可能造成濕地被破壞,進(jìn)而導致其固碳能力和生態(tài)價(jià)值下降。

  保護“地球之腎”、支持綠色低碳發(fā)展,金融力量義不容辭。中國證券報記者實(shí)地調研了解到,2022年,中國太保產(chǎn)險承保的全國首單濕地碳匯保險(碳匯保險,是以碳匯損失計量為補償依據的創(chuàng )新型地方特色農業(yè)保險產(chǎn)品)已在寧波前灣新區試點(diǎn)落地,為前灣新區杭州灣濕地提供碳匯損失風(fēng)險保障。投保當年,臺風(fēng)“梅花”登陸浙江,中國太保產(chǎn)險賠付的24.6萬(wàn)元理賠款快速到賬。

  “對于受災導致的濕地生態(tài)價(jià)值降低,以往進(jìn)行修復需要我們自行籌措資金,來(lái)源包括日常經(jīng)營(yíng)性費用、財政補助、上級公司撥款等,現在第一時(shí)間就得到了保險公司的賠付,大大減少了公司的經(jīng)營(yíng)支出?!睂幉ê贾轂碀竦亟ㄔO管理有限公司副總經(jīng)理鄭迪波表示。

  據悉,上述碳匯濕地保險以氣象指數作為理賠依據,當氣象指數達到保險合同中約定的觸發(fā)條件時(shí),理賠過(guò)程可以自動(dòng)化進(jìn)行,無(wú)需現場(chǎng)查勘和定損。中國太保產(chǎn)險杭州灣支公司副總經(jīng)理(主持工作)龔拓表示,“目前,這一碳匯濕地保險的致災因子只選取了干旱和臺風(fēng),未來(lái)還可能增加火災、極端自然災害等其他因子,公司還將不斷完善保險創(chuàng )新。而在承保區域上,下一步有望擴展至杭州灣其他濕地,探索將濱海濕地也納入保障范圍?!?/p>

  中國證券報記者注意到,近年來(lái)碳匯保險迎來(lái)蓬勃發(fā)展,國內主要保險公司都開(kāi)展了碳匯相關(guān)保險產(chǎn)品的探索。2024年以來(lái),便有多項全國首單落地,比如國壽財險落地全國首單水土流失區林業(yè)治理碳匯保險、人保財險推出全國首單植被綜合碳匯價(jià)值保險。 

  值得一提的是,碳匯保險中一大部分是指數保險?!疤紖R保險暫歸于農險領(lǐng)域,采用指數形式對于投保人和保險公司而言都更加公平公正,因為碳匯量的測算比較抽象,也很難估算,成本還較高。拿上述濕地保險舉例,目前來(lái)看測算成本是倒掛的,如果我們委托第三方來(lái)測算,成本遠高于直接賠付金額?!敝袊.a(chǎn)險杭州灣支公司業(yè)務(wù)管理員鄭墩稱(chēng)。

  保險力量護航碳匯交易

  在業(yè)內人士看來(lái),碳匯保險不僅有助于生態(tài)系統的保護和恢復,還能通過(guò)市場(chǎng)機制將碳匯的生態(tài)價(jià)值轉化為經(jīng)濟價(jià)值,推動(dòng)綠色經(jīng)濟的發(fā)展。在此過(guò)程中,碳匯交易的穩定性和安全性至關(guān)重要。今年以來(lái),圍繞碳匯交易的綠色創(chuàng )新保險也層出不窮。

  今年4月,全國首單藍碳交易財產(chǎn)安全險在廈門(mén)落地,該保險旨在通過(guò)保險模式防范產(chǎn)權登記轉讓前的不確定性風(fēng)險,當碳匯賣(mài)方用于輔助碳匯形成的財產(chǎn)因自然災害或意外事故導致?lián)p毀,直接影響碳匯交易無(wú)法實(shí)現且無(wú)力償還預付款,保險將為碳匯買(mǎi)方客戶(hù)提供相應的賠償,保障其在預付交易中對于相關(guān)財產(chǎn)的合法權益。

  再早之前,全國首單碳賬戶(hù)綜合保險于3月在寧波落地。據悉,該險種聚焦于碳賬戶(hù)在登記、運營(yíng)過(guò)程中的人為過(guò)失和系統安全風(fēng)險,承保碳資產(chǎn)登記責任、碳賬戶(hù)網(wǎng)絡(luò )安全責任和碳資產(chǎn)賬戶(hù)安全責任。

  “現在全國藍碳交易都處于探索的階段?!睂幉óa(chǎn)權交易中心負責人介紹稱(chēng),在碳賬戶(hù)創(chuàng )新的過(guò)程當中,引入保險的產(chǎn)品能夠給賬戶(hù)管理的安全性更多賦能,確保交易過(guò)程當中各個(gè)參與主體的權益和合規性,從而確保交易各方主體的權益,同時(shí)也有利于下一步的創(chuàng )新。

  和綠碳一樣,藍碳碳匯的方法學(xué)目前也沒(méi)有全國統一的標準。在上述負責人看來(lái),未來(lái)隨著(zhù)海洋碳匯的測算方法更加健全完善,包括整個(gè)交易流程更加健全,那樣就會(huì )有更多的應用場(chǎng)景,后續在碳匯的交易中就可以有更多應用場(chǎng)景能與保險產(chǎn)品結合。

  中國碳市場(chǎng)建設雖然起步時(shí)間不長(cháng),但正處在迅速發(fā)展階段。上海交通大學(xué)上海高級金融學(xué)院執行理事屠光紹認為,中國碳市場(chǎng)還有很大的發(fā)展空間,發(fā)展過(guò)程中,關(guān)鍵要實(shí)現三個(gè)目標:建起來(lái)、發(fā)展好、功能強。按照這樣的目標,主要需要從三個(gè)方面進(jìn)一步推動(dòng)碳市場(chǎng)的發(fā)展:一是行業(yè)的擴容?,F在碳市場(chǎng)主要是電力行業(yè),要逐步地向其他行業(yè)擴容,這已經(jīng)在計劃安排中。二是投資人的擴容。擁有更多的市場(chǎng)參與者,才能帶來(lái)市場(chǎng)交易流動(dòng)性,使市場(chǎng)更加穩定、市場(chǎng)價(jià)格更加有效。三是工具和產(chǎn)品的擴容。需要有更多的創(chuàng )新產(chǎn)品和工具,其中包括金融工具在碳市場(chǎng)中的運用。

  負債端資產(chǎn)端同向發(fā)力

  無(wú)論是包括碳匯保險在內的負債端,還是資產(chǎn)端,險企都在持續發(fā)力綠色金融。來(lái)自國家金融監督管理總局的數據顯示,2023年,我國綠色保險保費收入達2297億元,賠款支出達1214.6億元。

  具體到上市險企,2023年,中國人保提供綠色保險風(fēng)險保障75.5萬(wàn)億元,同比增長(cháng)20.4%;中國平安綠色保險原保險保費收入372.96億元,保險金額48.89萬(wàn)億元;中國太保提供綠色保險保額約109.2萬(wàn)億元,開(kāi)發(fā)碳資產(chǎn)回購履約保證保險等27款行業(yè)首單產(chǎn)品。

  資產(chǎn)端方面,保險資金的綠色投資已初具規模。數據顯示,截至2023年末,中國人壽綠色投資規模達4627.88億元;中國平安保險資金綠色投資規模達1285.68億元;中國太保綠色投資總額超2000億元。

  綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色,新質(zhì)生產(chǎn)力本身就是綠色生產(chǎn)力。在陽(yáng)光資產(chǎn)總經(jīng)理彭吉??磥?lái),保險資金風(fēng)險偏好穩定、投資周期長(cháng),天然與綠色經(jīng)濟、傳統產(chǎn)業(yè)綠色轉型需求契合,可以為我國綠色新質(zhì)生產(chǎn)力加快發(fā)展作出貢獻。

  光大永明資產(chǎn)總經(jīng)理程銳表示,保險資管機構應積極發(fā)行、管理和投資綠色金融產(chǎn)品,如綠色保債、綠色ABS、綠色債券、綠色基金等,支持節能減排、清潔能源、環(huán)保技術(shù)等領(lǐng)域的發(fā)展。

  實(shí)際上對于保險資金而言,綠色金融投資和ESG投資理念不謀而合。彭吉海介紹,從國際經(jīng)驗看,ESG/可持續投資是在保險公司資產(chǎn)端最常見(jiàn)的一種方式。雖然我國ESG投資相較發(fā)達國家起步晚,但近年來(lái)快速發(fā)展,已初步形成多層次ESG投資產(chǎn)品和市場(chǎng)體系。目前開(kāi)始披露ESG信息的上市公司數量增多,上市公司ESG評級不斷提高?!拔磥?lái)轉型金融增長(cháng)、盡責管理發(fā)展、國際財務(wù)報告可持續披露準則生效、自然相關(guān)信息披露加速等因素,都有望促進(jìn)保險資管行業(yè)進(jìn)一步完善綠色金融投資業(yè)務(wù)?!彼f(shuō)。

  展望未來(lái),綠色金融發(fā)展前景將愈發(fā)廣闊。上海市能效中心副主任秦宏波表示,實(shí)現“雙碳”目標有兩個(gè)關(guān)鍵因素,一個(gè)是科技創(chuàng )新,另一個(gè)是綠色金融,缺一不可??萍紕?chuàng )新的產(chǎn)業(yè)化靠綠色金融扶持,其中綠色保險也會(huì )起到非常大的作用?!半p碳”的發(fā)展要求可能越來(lái)越高、越來(lái)越精細化,這里面會(huì )有很多金融和保險的機會(huì )。

  機遇與挑戰并存

  目前,整個(gè)綠色保險的發(fā)展都還處在初級階段,機遇與挑戰并存。一方面,起步意味著(zhù)創(chuàng )新空間足夠大,可以繼續豐富探索保障標的和服務(wù)模式;另一方面,由于數據支撐不足、人才缺乏等因素,相關(guān)保險產(chǎn)品在定價(jià)、風(fēng)險評估、推廣等方面還不夠完善,且面臨綜合成本率較高的問(wèn)題。同時(shí),企業(yè)投保意愿也有待提升。

  而上述痛點(diǎn)和難點(diǎn)的解決,需要政府、保險公司、市場(chǎng)機構等多方共同努力。業(yè)內普遍認為,市場(chǎng)可以通過(guò)加強制度建設、提高市場(chǎng)認知度、培養專(zhuān)業(yè)人才以及加強數據支持和技術(shù)研發(fā),從而推動(dòng)碳匯保險和綠色保險的健康發(fā)展。

  某財險公司人士表示,保險業(yè)應加強數據的積累,為產(chǎn)品精算提供基礎,從而開(kāi)發(fā)更精細化、多樣化的產(chǎn)品。同時(shí),還應注重新技術(shù)的應用,通過(guò)無(wú)人機、遙感、GIS等技術(shù)的應用,降低承保和理賠成本。

  與此同時(shí),產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)人才。毋庸置疑,既了解低碳產(chǎn)業(yè)又懂保險知識的復合型人才的涌現,會(huì )進(jìn)一步推動(dòng)綠色保險的高速健康發(fā)展。中國太保戰略研究中心主任周燕芳早在2023年便公開(kāi)建議政府出臺激勵政策,支持金融機構、高校、第三方機構等組織開(kāi)展綠色保險相關(guān)專(zhuān)業(yè)人才的培養,引入相關(guān)專(zhuān)業(yè)課程,著(zhù)力培養跨學(xué)科綜合性人才,為推進(jìn)經(jīng)濟社會(huì )綠色轉型提供人才梯隊支撐。

  值得一提的是,綠色保險也迎來(lái)了頂層設計。今年4月,國家金融監管總局發(fā)布的《關(guān)于推動(dòng)綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》提出,到2027年,綠色保險政策支持體系比較完善,服務(wù)體系初步建立,風(fēng)險減量服務(wù)與管理機制得到優(yōu)化,產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng )新能力得到增強;到2030年,綠色保險發(fā)展取得重要進(jìn)展,服務(wù)體系基本健全,成為助力經(jīng)濟社會(huì )全面綠色轉型的重要金融手段。


責任編輯:陳瓊枝

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